Gestión de riesgos PLAFT vs Programa de cumplimiento – Cómo establecer una sinergia eficiente

De qué trata

Francisco González, de KPMG Dominicana, expuso en la II Jornada Anual de Riesgos (26 de septiembre de 2024) cómo la gestión de riesgos y el programa de prevención de lavado de dinero (PLD) pueden complementarse en lugar de funcionar por separado.

Las 17 diapositivas definen ambos enfoques y los elementos básicos de un programa de PLD, explican en qué consiste la sinergia y su importancia, sus beneficios y desafíos, cómo medir su éxito y qué estrategias aplicar, con ejemplos de buenas prácticas (Banco Santander) y de fracasos (la multa de 2012 a HSBC).

Objetivos

• Explicar en qué consiste la sinergia entre la función de riesgos y el programa de prevención de lavado de dinero.
• Identificar sus beneficios y los desafíos habituales para lograrla.
• Dar estrategias e indicadores para construirla y medir su éxito.

Ideas clave

1. El programa de PLD ayuda a prevenir el fraude, la corrupción y otros delitos financieros, y sus elementos básicos incluyen políticas, oficial de cumplimiento, capacitación, monitoreo y reporte, controles internos, autoevaluación de riesgos y revisión independiente.
2. La sinergia se apoya en un enfoque basado en riesgos, sistemas integrados y comunicación entre ambos equipos, con objetivos comunes como la evaluación de riesgos de nuevos productos, procesos y segmentos.
3. Entre sus beneficios están mejorar la detección de riesgos, reducir costos al evitar duplicidades y fortalecer la cultura corporativa.
4. Los desafíos más comunes son la falta de coordinación interna, la resistencia al cambio, la complejidad regulatoria, las limitaciones tecnológicas y los recursos insuficientes.
5. Se cita el caso de HSBC, multado en 2012 con US$ 1.900 millones por no implementar controles adecuados, como ejemplo de la falta de integración entre cumplimiento y gestión de riesgos.