Desbloqueando valor mediante la IA, la Banca Abierta y la Inteligencia Transaccional: casos de uso reales para la banca minorista y corporativa

De qué trata

Daniele Vergari y Sebastián Esteva Chace, de CRIF, presentaron en la IV Jornada Anual de Riesgos (16 de septiembre de 2026) cómo los datos transaccionales permiten gestionar mejor al cliente y crecer sin adivinar. La presentación está en inglés.

Las 53 diapositivas visibles parten del mercado dominicano, con datos de la Superintendencia de Bancos y del Banco Mundial sobre inclusión financiera, endeudamiento y digitalización, y plantean tres preguntas para filtrar cualquier tecnología: si mejora una decisión que ya se toma, si funciona con los datos que ya existen y si rinde dos veces, en riesgo y en ingresos. Después explican la inteligencia transaccional, que trata a cada cliente como una serie de tiempo y no como una calificación, y la aplican al ciclo de vida del crédito con resultados de casos en España, India e Italia.

Objetivos

• Mostrar por qué la historia crediticia corta y la inclusión financiera sin crédito abren una oportunidad de datos en República Dominicana.
• Presentar la inteligencia transaccional: categorizar los movimientos de las cuentas para estimar capacidad de pago y riesgo.
• Aplicar la herramienta a la originación, el seguimiento, la cobranza y el valor del cliente con casos reales de otros mercados.

Ideas clave

1. En diciembre de 2025 había 2.62 millones de personas con crédito activo, frente a unos 5.3 millones de adultos con cuenta; alrededor de 2.7 millones de adultos bancarizados no tienen crédito.
2. La Circular CSB-REG-2026000006, vigente desde marzo de 2026, acortó la memoria de la central de riesgos, mientras muchos clientes no tienen cuatro años de historia.
3. Una historia diversa vale más que una larga: con 12 meses de comportamiento de cuenta se categorizan los movimientos (16 macrocategorías y más de 200 microcategorías para personas) y se separa el riesgo bajo del alto.
4. En un caso de uso real, la información transaccional permitió calificar un 15 % más de préstamos instantáneos y redujo un 25 % la revisión manual.
5. Entre los casos internacionales figuran un 9.3 % más de aprobaciones en España con un aumento de 0.15 % en la tasa de impago, y un 20 % menos de costo de riesgo en una cartera italiana.